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    Condiciones de financiación

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    juan_astra
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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Miér 8 Jun 2016 - 19:42

    CarlosV73 escribió:Hola, hoy he hablado con el comercial y me ha confirmado que si se puede cancelar antes de los 13 meses, literalmente me ha dicho: "si se puede, pero nos jodes a nosotros", la verdad me importa bien poco joderlos a ellos...
    Interesante lo que dices. ¿podrías preguntarle qué pasaría en caso de desistir el préstamo antes de 14 días desde su firma para no pagar el 1% de penalización + comisión de apertura? O si quieres me pasas el contacto por privado y lo llamo yo.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Miér 8 Jun 2016 - 20:39

    Se me acaba el tiempo y tengo que decidir entre:
    1.- desistir el préstamo sin gastos adicionales, pero tendría que ir al concesionario y hacerlo allí, por lo que igual me dicen algo o me amenazan con reclamarme el descuento.
    2.- hacer un reembolso anticipado pagando comisión de apertura + 1% del capital restante de penalización (unos 500€), como habéis hecho algunos. Esto lo haría directamente con la financiera.
    3.- esperar un año y cancelar entonces, pagando 1.400€ más que la opción 1.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por CarlosV73 el Jue 9 Jun 2016 - 12:06

    Hola hoy he estado en una sucursal del banco de Santander y me han dicho que ellos no saben nada que eso es "Santander consumer finance" , lo ha anulado alguien en una sucursal?

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Jue 9 Jun 2016 - 13:01

    CarlosV73 escribió:Hola hoy he estado en una sucursal del banco de Santander y me han dicho que ellos no saben nada que eso es "Santander consumer finance" , lo ha anulado alguien en una sucursal?

    ¿Pero qué es lo que quieres hacer? ¿Desistir del contrato dentro del plazo de 14 días naturales sin pagar penalizaciones, o hacer un reembolso anticipado del capital pendiente pagando la comisión de apertura + el 1% de penalización?

    CarlosV73
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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por CarlosV73 el Jue 9 Jun 2016 - 13:12

    juan_astra escribió:
    CarlosV73 escribió:Hola hoy he estado en una sucursal del banco de Santander y me han dicho que ellos no saben nada que eso es "Santander consumer finance" , lo ha anulado alguien en una sucursal?

    ¿Pero qué es lo que quieres hacer? ¿Desistir del contrato dentro del plazo de 14 días naturales sin pagar penalizaciones, o hacer un reembolso anticipado del capital pendiente pagando la comisión de apertura + el 1% de penalización?
    Pues realmente no lo se, depende de la fecha que me den el coche, si puedo, lo haría antes de 14 días, pero no se si me va a dar tiempo y si no lo haría al mes, pero lo que no se es donde hacerlo, porque me han dicho en el concesionario que la financiación es con el Santander y en el Santander me dicen que es en la financiera  ( que es del grupo) y que ellos se lavan las manos. así que no se lo que hacer,  aprovechando que voy a disponer del dinero en efectivo me quiero aprovechar del descuento, pero no se donde ni como hay que hacerlo

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por malome88 el Jue 9 Jun 2016 - 13:25

    CarlosV73 escribió:
    juan_astra escribió:
    CarlosV73 escribió:Hola hoy he estado en una sucursal del banco de Santander y me han dicho que ellos no saben nada que eso es "Santander consumer finance" , lo ha anulado alguien en una sucursal?

    ¿Pero qué es lo que quieres hacer? ¿Desistir del contrato dentro del plazo de 14 días naturales sin pagar penalizaciones, o hacer un reembolso anticipado del capital pendiente pagando la comisión de apertura + el 1% de penalización?
    Pues realmente no lo se, depende de la fecha que me den el coche, si puedo, lo haría antes de 14 días, pero no se si me va a dar tiempo y si no lo haría al mes, pero lo que no se es donde hacerlo, porque me han dicho en el concesionario que la financiación es con el Santander y en el Santander me dicen que es en la financiera  ( que es del grupo) y que ellos se lavan las manos. así que no se lo que hacer,  aprovechando que voy a disponer del dinero en efectivo me quiero aprovechar del descuento, pero no se donde ni como hay que hacerlo
    Buenas. En el concesionario te dijeron que debías estar mínimo 12 meses financiando?

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Jue 9 Jun 2016 - 13:28

    CarlosV73 escribió:Pues realmente no lo se, depende de la fecha que me den el coche, si puedo, lo haría antes de 14 días, pero no se si me va a dar tiempo y si no lo haría al mes, pero lo que no se es donde hacerlo, porque me han dicho en el concesionario que la financiación es con el Santander y en el Santander me dicen que es en la financiera  ( que es del grupo) y que ellos se lavan las manos. así que no se lo que hacer,  aprovechando que voy a disponer del dinero en efectivo me quiero aprovechar del descuento, pero no se donde ni como hay que hacerlo

    Para desistir, debes hacerlo en el concesionario dentro del plazo, por lo que igual se rebotan. Para hacer reembolso anticipado debes hacerlo con: https://www.santanderconsumer.es/PortalSantanderConsumer/cliente/Contacte_con_nosotros.asp

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por malome88 el Jue 9 Jun 2016 - 13:34

    A ver si me entero, ya que voy a encargar un astra (en stock) en los próximos días seguramente.

    Me bajan 1.500€ por financiar 10K a 60 meses, asegurando que puedo cancelar en el mes 13, beneficiándome así con 200-400€ respecto a no financiando (no tengo muy claro lo que pagaría de intereses y demás en esos 12 meses), porque no se aclaran. Me pasaron la tabla de amortización (distinta en los 2 concesionarios que he ido). Y claro, como añaden el seguro de vida y otros gastos, no financias 10K, sino 10,3K en uno y 10,95K en otro. El segundo me dijo que el seguro de vida no se paga entero, pagaría 1 de los 5 años.

    El caso es que por lo que os leo NO ES OBLIGATORIO estar 12 meses, sino que eso lo dice el concesionario porque a partir de ese mes, se llevaría comisión, pero que es posible que no esté nada de esto en el contrato y pueda cancelar en el mes 2. Es así? Sin peligro a que me pidan los 1.500€ de descuento en el concesionario?

    Saludos!

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Jue 9 Jun 2016 - 13:43

    malome88 escribió:A ver si me entero, ya que voy a encargar un astra (en stock) en los próximos días seguramente.

    Me bajan 1.500€ por financiar 10K a 60 meses, asegurando que puedo cancelar en el mes 13, beneficiándome así con 200-400€ respecto a no financiando (no tengo muy claro lo que pagaría de intereses y demás en esos 12 meses), porque no se aclaran. Me pasaron la tabla de amortización (distinta en los 2 concesionarios que he ido). Y claro, como añaden el seguro de vida y otros gastos, no financias 10K, sino 10,3K en uno y 10,95K en otro. El segundo me dijo que el seguro de vida no se paga entero, pagaría 1 de los 5 años.

    El caso es que por lo que os leo NO ES OBLIGATORIO estar 12 meses, sino que eso lo dice el concesionario porque a partir de ese mes, se llevaría comisión, pero que es posible que no esté nada de esto en el contrato y pueda cancelar en el mes 2. Es así? Sin peligro a que me pidan los 1.500€ de descuento en el concesionario?

    Saludos!
    Te descuentan 1500€ como tu dices. Si haces reembolso anticipado al año justo son unos 1400€ en intereses. Quizás en 1 año y una semana se te vayan ya a los 1500€. Lo comido por lo servido.
    Si haces reembolso anticipado justo después de pagar la primera cuota son unos 500€ de intereses. En este caso, ganas porque te habían descontado 1500€ (siempre y cuando en el contrato que hagas no aparezca una permanencia).
    El seguro de vida te obligan a hacerlo, pero creo que no es obligatorio y puedes darlo de baja cuando quieras, al menos en mi caso.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por malome88 el Jue 9 Jun 2016 - 13:49

    juan_astra escribió:
    malome88 escribió:A ver si me entero, ya que voy a encargar un astra (en stock) en los próximos días seguramente.

    Me bajan 1.500€ por financiar 10K a 60 meses, asegurando que puedo cancelar en el mes 13, beneficiándome así con 200-400€ respecto a no financiando (no tengo muy claro lo que pagaría de intereses y demás en esos 12 meses), porque no se aclaran. Me pasaron la tabla de amortización (distinta en los 2 concesionarios que he ido). Y claro, como añaden el seguro de vida y otros gastos, no financias 10K, sino 10,3K en uno y 10,95K en otro. El segundo me dijo que el seguro de vida no se paga entero, pagaría 1 de los 5 años.

    El caso es que por lo que os leo NO ES OBLIGATORIO estar 12 meses, sino que eso lo dice el concesionario porque a partir de ese mes, se llevaría comisión, pero que es posible que no esté nada de esto en el contrato y pueda cancelar en el mes 2. Es así? Sin peligro a que me pidan los 1.500€ de descuento en el concesionario?

    Saludos!
    Te descuentan 1500€ como tu dices. Si haces reembolso anticipado al año justo son unos 1400€ en intereses. Quizás en 1 año y una semana se te vayan ya a los 1500€. Lo comido por lo servido.
    Si haces reembolso anticipado justo después de pagar la primera cuota son unos 500€ de intereses. En este caso, ganas porque te habían descontado 1500€ (siempre y cuando en el contrato que hagas no aparezca una permanencia).
    El seguro de vida te obligan a hacerlo, pero creo que no es obligatorio y puedes darlo de baja cuando quieras, al menos en mi caso.

    Tan cercano a los 1.500€ a los 12 meses? Pensaba que sería menos.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por AstraRs el Jue 9 Jun 2016 - 14:24

    Me parece que no estáis calculando bien la tabla de amortización. A los 12 meses se cobran el descuento más un plus de casi 500€ de la comisión de apertura. 

    Las financieras NUNCA pierden...

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por malome88 el Jue 9 Jun 2016 - 15:36

    AstraRs escribió:Me parece que no estáis calculando bien la tabla de amortización. A los 12 meses se cobran el descuento más un plus de casi 500€ de la comisión de apertura. 

    Las financieras NUNCA pierden...

    Lo he recalculado varias veces, de los 2 concesionarios, y no me parece que sea así. Vamos, o me equivoco o si que se saca algo de dinero cancelando en el mes 12. Tengo aquí las 2 tablas de amortización, donde pone el capital pendiente en cada mes, que es lo que pagarías cancelando ese mes.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por AstraRs el Jue 9 Jun 2016 - 16:36

    No se, en mi caso lo hicieron a través de Cetelem ya que con estos me ofrecían más descuento. Si hubiese pagado los 12 meses más la comisión de apertura hubiese pagado casi 500€ más del descuento ofrecido.

    Al haberlo liquidado sólo me han cobrado el 1% del capital pendiente y además no tenía reserva de dominio hecha, por lo que eso que me quitado de tramites.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por juan_astra el Jue 9 Jun 2016 - 16:43

    AstraRs escribió:No se, en mi caso lo hicieron a través de Cetelem ya que con estos me ofrecían más descuento. Si hubiese pagado los 12 meses más la comisión de apertura hubiese pagado casi 500€ más del descuento ofrecido.

    Al haberlo liquidado sólo me han cobrado el 1% del capital pendiente y además no tenía reserva de dominio hecha, por lo que eso que me quitado de tramites.
    Y en tu caso, ¿la comisión de apertura no te la metían desde un principio en el capital a financiar? Es decir, financias 10.000€ pero te aparece como 10.300€ en la tabla de amortización. ¿Cuánto tuviste que pagar en total al cancelar en 2 meses? (Contando con las 2 cuotas que pagaste + el importe de liquidación)

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por AstraRs el Jue 9 Jun 2016 - 16:50

    Claro, estaba todo metido dentro del capital pendiente. Al total del pendiente sólo hay que sumarle el 1% de comisión (por lo menos en mi caso), si son 10300 sería tal que así - 10300 + 103= 10403€

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Sr Smith el Jue 9 Jun 2016 - 17:28

    juan_astra escribió:
    CarlosV73 escribió:Hola, hoy he hablado con el comercial y me ha confirmado que si se puede cancelar antes de los 13 meses, literalmente me ha dicho: "si se puede, pero nos jodes a nosotros", la verdad me importa bien poco joderlos a ellos...
    Interesante lo que dices. ¿podrías preguntarle qué pasaría en caso de desistir el préstamo antes de 14 días desde su firma para no pagar el 1% de penalización + comisión de apertura? O si quieres me pasas el contacto por privado y lo llamo yo.
    ¿Alguna noticia sobre esa opción? En mi caso estaría interesado en financiar y querría calcular cual sería el ahorro si amortizo la totalidad en Santander con un préstamo de otro banco a un TAE menor. De este modo beneficiarme del descuento de financiación y ahorrarte la mayor cantidad de intereses posibles.
    Gracias a todos por las informaciones que habéis ido proporcionando!

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Mc_Cain el Vie 10 Jun 2016 - 10:30

    En este tema es importante conocer las experiencias de otros usuarios, pero no olvidemos que lo que cuenta realmente es la negociación o pacto en concreto que realicemos con el concesionario donde vamos a adquirir el vehículo. Aunque todos vendan coches Opel, los concesionarios son empresas independientes y autónomas a la hora de establecer condiciones, así que pueden ser distintas de unos a otros, aunque lo lógico es que no difirieran, al menos mucho. Si venden mucho, serán más estrictos, si tienen ganas de vender, quizá sean más flexibles. Con los Bancos, lo mismo. Se trata de tener paciencia y habilidad para negociar.

    Saludos.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Stuntman el Miér 15 Jun 2016 - 8:56

    Buenas,

    He hecho una simulación de financiación que espero os sea útil.

    En mi caso:


    • Precio del coche: 15.970€
    • Financiado: 10.000€
    • Cuota: 229€ en 60 meses (5 años)
    • Total a devolver: 60 x 229 = 13.766€
    • Intereses totales: 3.766€, equivalentes a un 7,5% anual sobre los 10.000 financiados.
    • Intereses anuales: 753€
    • Descuento por financiar: -1.250€ (por tanto sale a cuenta financiar sólo si se cancela a los 20 meses como máximo... o un poco menos si tenemos en cuenta los intereses por cancelación anticipada)
    • Cada año amortizo: 10.000 / 5 = 2000€
    • Cada año pago: 2000 + 753 = 2753€
    • A los 12 meses, me queda pendiente: 13.766€ - 2753€ = 11.013€
    • Calculando un 1% de intereses de cancelación anticipada sobre este importe (Supongo que es sobre este): 110€
    • Cuota final: 10.000€ que he pedido - 2000€ que he amortizado - 110€ de cancelación = 8.110€
    • Precio final del coche = 8.110 + 2.753 + 5.970 = 16833€
    • Ahorro con la financiación = 15970 + 1250 - 16833 = 387€


    Y si me equivoco... que alguien me lo diga por favor.

    Saludos

    Sr Smith
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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Sr Smith el Miér 15 Jun 2016 - 9:29

    Stuntman escribió:Buenas,

    He hecho una simulación de financiación que espero os sea útil.

    En mi caso:


    • Precio del coche: 15.970€
    • Financiado: 10.000€
    • Cuota: 229€ en 60 meses (5 años)
    • Total a devolver: 60 x 229 = 13.766€
    • Intereses totales: 3.766€, equivalentes a un 7,5% anual sobre los 10.000 financiados.
    • Intereses anuales: 753€
    • Descuento por financiar: -1.250€ (por tanto sale a cuenta financiar sólo si se cancela a los 20 meses como máximo... o un poco menos si tenemos en cuenta los intereses por cancelación anticipada)
    • Cada año amortizo: 10.000 / 5 = 2000€
    • Cada año pago: 2000 + 753 = 2753€
    • A los 12 meses, me queda pendiente: 13.766€ - 2753€ = 11.013€
    • Calculando un 1% de intereses de cancelación anticipada sobre este importe (Supongo que es sobre este): 110€
    • Cuota final: 10.000€ que he pedido - 2000€ que he amortizado - 110€ de cancelación = 8.110€
    • Precio final del coche = 8.110 + 2.753 + 5.970 = 16833€
    • Ahorro con la financiación = 15970 + 1250 - 16833 = 387€


    Y si me equivoco... que alguien me lo diga por favor.

    Saludos
    Según el cuadro de amortización que tengo, el Capital Pendiente para una financiación de 10.000€ es de 11.158,96. Estos 1.158,96 de diferencia se deben a la comisión de apertura, el seguro de vida y no se si alguna cosa más.
    Según el cuadro de amortización que he podido estimar con un descuento por la misma de 2.000€ desaparece en la cuota 13, que precisamente coincide con la cuota, en la que según mis condiciones, desaparece la penalización del 1% por cancelación anticipada.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Fonso-Dj el Miér 15 Jun 2016 - 9:31

    Se te olvida un pequeño detalle, pero muy importante... El pago de la deuda no es lineal,

    Es decir que si tienes que pagar 3,766 de intereses, no devuelves lo mismo todos los meses. Por poner un ejemplo muy exagerado para que lo entiendas, imagina que el primer año vas a pagar de intereses 3000 euros, por lo que realmente te queda pendiente de devolver, es bastante más de lo que tu pensabas, con lo cual, aunque amortices todo despues de este primer año, igual estás devolviendo (siguiendo con un ejemplo absurdo y exagerado), 9000 euros, sumado a lo que ya has pagado, y más el 1% por cancelación, seguramente supere el descuento que te hacen.

    Para ver cantidades al detalle te tienen que dar la tabla de amortización, y sobre eso haces cuentas exactas.

    Lo que puedes intentar hacer, que se ha comentado por aquí hace poco, es cancelar la deuda en el segundo mes, que aunque el comercial te dijera que no se puede, si en el contrato no pone lo contrario, sí que podrías.

    Espero haberme explicado...

    Saludos

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Macin1 el Miér 15 Jun 2016 - 9:43

    Si me decis que % tae os han puesto en vuestra financiacion os saco el cuadro en un momento con cada cuota etc, asi es como lo hice yo, recordar que la amortización no es lineal, va creciendo a la vez que los intereses decrecen

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Stuntman el Miér 15 Jun 2016 - 10:21

    Gracias por las aportaciones! Todavía no he firmado la financiación ni tengo el dicho cuadro, cuando lo tenga lo revisaré.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Stuntman el Sáb 18 Jun 2016 - 12:50

    Hoy he ido a firmar. Efectivamente, los intereses a pagar son variables según el mes, tal y como he visto en la tabla de amortización.

    Dos detalles: me han hecho firmar un documento según el cual no puedo amortizar el préstamo antes de 1 año. En cambio, la reserva de dominio no, el coche ya es mío.

    Saludos.

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por alanlosa el Sáb 18 Jun 2016 - 13:03

    Supongo que tendréis el sistema francés, lo habitual.
    Al principio se pagan muchos interés y se amortiza poco y a medida que avanza va cambiando hasta que al final se amortiza mucho y el interés es bajo, manteniendo la cuota siempre igual.

    @Stuntman ¿que tae o tin te han cascado? ¿cantidad? ¿plazo?

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    Re: Condiciones de financiación

    Mensaje por Stuntman el Sáb 18 Jun 2016 - 20:17

    alanlosa escribió:Supongo que tendréis el sistema francés, lo habitual.
    Al principio se pagan muchos interés y se amortiza poco y a medida que avanza va cambiando hasta que al final se amortiza mucho y el interés es bajo, manteniendo la cuota siempre igual.

    @Stuntman ¿que tae o tin te han cascado? ¿cantidad? ¿plazo?

    Exacto, es como dices tu. Mi primera cuota será de 224€, de los cuales 81€ serán de intereses. En cambio, la última (también de 224€) tendrá 1,71€ de intereses.

    No tengo aún el contrato, pero me salen 2650€ de intereses sobre 10.000€ financiados. La idea es liquidarlo al año y no salir perdiendo dinero, considerando el descuento de 1250€ por financiar. El primer año tengo 962€ de intereses.

    En el momento de financiar te añaden 800€ sobre el capital pendiente de comisión de apertura y (especialmente) de seguro de vida. En caso de cancelación anticipada, la cantidad del seguro de vida correspondiente a los años que no se pagará el crédito se devuelven.

    Saludos.

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